Khiến cho thế nào để lặng tâm nghỉ hưu lúc 40 tuổi? - VietNamNet

Nghỉ hưu từ khi 40 tuổi, bạn sẽ có đông đảo thứ phải bận tâm để ý tưởnrg của chính mình không bị xáo trộn: những tình huống khẩn cấp về tài chính, thuế, lạm phát, khủng hoảng nguồn vốn và thậm chí cả việc bạn sẽ sống thọ hơn chính mình tưởng.

Trong các lời nhắn nhủ về lập kế hoạch nguồn vốn cho thời kỳ nghỉ hưu, quy tắc 4% là nguyên tắc được nhắc đến phổ biến nhất. Theo đó, những người nghỉ hưu chỉ nên dùng 4% số tiền đã thu thập được và định sử dụng trong suốt quãng đời còn lại (sau khi đã nhân tố chỉnh theo lạm phát) để có đủ tiền chi phí cho phần đời còn lại.

Tuy nhiên, gần đây nguyên tắc 4% đã chạm chán phải phổ biến hoài nghi. Giới chuyên gia cảnh báo bạn phải tiết kiệm phổ quát hơn để đối phó với những tình huống bất ngờ như lợi nhuận của các khoản đầu tư sụt giảm hay tuổi thọ của loài người ngày càng tăng lên. “Nếu 40 tuổi đã nghỉ hưu với một vài triệu USD trong tay, bạn sẽ có quá rộng rãi thứ phải bận tâm: những tình huống nguy cấp về nguồn vốn, thuế, lạm phát, khủng hoảng vốn đầu tư và thậm chí cả việc bạn sẽ sống thọ hơn chính mình tưởng”, Robert Karrn, chuyên gia tới từ Karrn Couzens & Associates, nói.

Evan Inglis, chuyên viên tính toán bảo hiểm của quỹ Nuveen, đã đưa ra một quy tắc thay thế: hãy lấy số tuổi của bạn chia cho 20 (các cặp thê thiếp chồng nên lấy tuổi của người trẻ hơn) để mua ra tỷ lệ chi tiêu bình an nhất. Tương tự giả dụ nghỉ hưu lúc 40 tuổi bạn chỉ nên tiêu 2%, tức giả dụ tiết kiệm được 1 triệu USD thì chỉ nên tiêu 20.000 đô la Mỹ trong năm đầu tiên.

Vậy thì như thế nào mới là có lí? Những chia sớt của 3 người đã nghỉ hưu từ năm 40 tuổi sẽ đem đến cho chúng ta vài bài học.

Người cha ở nhà nội trợ

Joe Udo nghỉ hưu trong khoảng năm 2012, khi mới 38 tuổi và đã có 16 năm làm kỹ sư phần cứng tại Intel. Phi tần anh làm cho việc trong ngành nghề nhân sự. Cặp bà xã chồng đã có 2 năm thể nghiệm việc chỉ sống phụ thuộc lương của phi tần và biên chép chi li số tiền dè xẻn được.

Các viên chức trả lời nguồn vốn cá nhân thường nói rằng bạn nên tiết kiệm đủ để thay thế 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu. Đương nhiên Udo nói rằng gia đình anh vẫn có thể sống thoải mái với số tiền ít hơn thế. Họ tiêu khoảng 50.000 USD mỗi năm – trong khoảng lương của người bà xã, tiền cũ kĩ tức từ cổ hủ phiếu, tiền cho thuê nhà và Udo cũng kiếm được tiền từ blog nơi anh san sẻ trải nghiệm nghỉ hưu của mình.

Bà xã của Udo cũng lên chiến lược đến năm 2020 sẽ nghỉ hưu hay thậm chí là sớm hơn. Trong thời gian này hai vợ chồng đầu cơ 400 USD mỗi 04 tuần thành lập trương mục tiết kiệm dành cho con trai đi học đại học.

Udo dự kiến sẽ tằn tiện thể cho tới khi 55 tuổi, lúc con trai tốt nghiệp cấp 3 và sau đó hai người có thể dễ chịu đi du lịch. Dĩ nhiên họ sẽ không để số tiền chi phí vượt quá con số 4%. Tới năm 65 tuổi Udo sẽ bắt đầu được hưởng an sinh xã hội.

“Bây chừ không có quá nhiều sức ép bởi mọi thứ đều diễn biến tốt”. Udo muốn ám chỉ để hoạt động mua bán chứng khoán đang tăng điểm khỏe khoắn. Anh đang kì vọng thời cơ để sắm thêm cũ rích phiếu.

Udo nói rằng chẳng hề phần lớn đại chúng đều có thể nghỉ hưu sớm. “Đương nhiên nếu như bạn nỗ lực thì hoàn toàn có thể khiến được”. Theo anh, phần nhiều đại chúng đều thiếu tính kỷ luật. Khi có một khoản phải chi bỗng ngột nảy sinh, nhì thê thiếp chồng có thể vấn đề chỉnh (ví dụ như làm thêm) để bù đắp. “Dù điều gì xảy ra đi chăng nữa, tôi cũng hoàn toàn không muốn quay lại khiến việc fulltime”.

Chuyện của người kế toán

Trước khi Sydney Lagier nghỉ hưu năm 2008 (năm 44 tuổi), bà lập một bảng tính cho cả nhị phi tần chồng để tính toán họ cần bao lăm tiền để sống đến 100 tuổi. Kể trong khoảng đó đến nay, đều đặn mỗi quý ông bà đều đánh giá lại các khoản thu và chi của bản thân mình.

8 năm đã trôi qua và mọi thứ đang đi đúng chiến lược, ngoại trừ khủng hoảng vốn đầu tư 2008. “Sau khi trải qua cuộc suy thoái tồi tệ nhất trong cuộc thế thì hiện giờ tôi tự tin chính mình có thể ứng phó với bất kỳ cơn bão nào”, người thiếu nữ đang sống ở California nói.

Mỗi năm vợ chồng bà chỉ chi tiêu 3% số tiền đang có và theo tính toán thì sẽ có đủ tiền tiêu đế năm 102 tuổi. Ông bà nỗ lực giữ trong tay lượng tiền mặt đủ để tiêu trong 2,3 năm và vì vậy bước qua khủng hoảng mà chẳng phải bán cổ lỗ phiếu. Số tiền hiện có gấp 21 lần các khoản chi nhiều lần trong 1 năm giúp họ cảm thấy an tâm. Thậm chí trong cảnh huống xấu nhất thì ông bà sẽ dễ dàng cắt giảm 40% các khoản chi thường xuyên vì đó là số tiền chi cho các hoạt động giải trí, áo quần, các kỳ nghỉ và đi ăn nhà hàng.

Đã có một thời điểm bà Lagier thử khiến việc bán thời điểm nhưng không cảm thấy thích thú. Bà còn phải làm đa số việc: đi học piano, luyện cộng đồng thao và viết sách về nghỉ hưu. Chồng bà thì đang đi học guitar và hai hoàng hậu chồng thường xuyên đến San Francisco để nghe nhạc sống.

Người kỹ sư giao thông

Justin McCurry là kỹ sư ngành nghề liên lạc vận vận chuyển. Năm nay 36 tuổi, anh đã không làm cho việc toàn thời điểm trong khoảng 3 năm nay. Cung phi của anh cũng bỏ công việc back-office tại ngân hàng Credit Suisse trong khoảng 04 tuần 2. Mỗi năm họ tiêu khoảng 3% của số tài sản 1,5 triệu đô la Mỹ.

Cuộc sống của họ ở Raleigh khá dễ chịu nhưng chẳng phải là không có vấp váp. Hai hiền thê chồng chỉ đi ăn ngoài 1 lần mỗi tháng, sống trong ngôi nhà giản đơn ở vùng ngoại thành, đi chiếc xe hơi thường là cũ nhất trong bãi đỗ xe của công ty và thích săn hàng giảm giá.

Căn nhà có nhì chiếc tivi độ phân giải cao, mỗi người có 1 chiếc điện thoại thông minh và 3 đứa con đều có máy tính bảng để dùng. McCurry quan niệm đó là những vật dụng quan trọng cho cuộc sống và có thể sử dụng máy second hand cũng được.

Anh kiếm được 1.000 – 2.000 đô la mỗi 04 tuần từ blog viết về chủ quyền nguồn vốn. Phần doanh thu còn lại tới trong khoảng danh mục đầu tư có gần 100% là cũ kĩ phiếu. Cổ phiếu là loại tài sản đầu tư mang lại lợi suất cao hơn nhưng cũng cô động mạnh hơn so với một danh mục có thêm cả trái phiếu. McCurry đã có một bài học quý giá khi mất 70.000 USD chỉ trong 1 ngày tháng 6, sau sự kiện Brexit.

Mùa hè mới đây, cả nhà đã tới Canada bằng xe minivan. chậm tiến độ là cuộc phiêu bạt dài mà họ sẽ không bao giờ có được giả dụ khiến cho một công việc toàn thời gian.

Lời khuyên của McCurry bỏ ra cho những khách hàng nào muốn nghỉ hưu sớm là vẫn nên linh động khi quyết định chi tiêu dù tuân theo kỷ luật là vấn đề quan trọng.

(Theo Bloomberg/ Cafef)

Xem tại: báo mới vnexpress